GB/T 32313—2015.
1范圍
GB/T 32313規(guī)定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的基本原則、一般要求等。本標準適用于有資質(zhì)的從事個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的商業(yè)銀行。
2規(guī)范性引用文件
下列文件對于本文件的應(yīng)用是必不可少的。凡是注日期的引用文件,僅注日期的版本適用于本文件。凡是不注日期的引用文件,其較新版本(包括所有的修改單)適用于本文件。
GB/T 32317商業(yè)銀行個人理財客戶風險承受能力測評規(guī)范
3術(shù)語和定義
GB/T32317界定的以及下列術(shù)語和定義適用于本文件。
3.1
個人理財personal finance
在對個人資產(chǎn),負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎(chǔ)上,按照個人風險承受能力,結(jié)合預(yù)定目標運用多種手段管理資產(chǎn)和負債,合理安排資金,從而在個人風險可以接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值較大化的過程。
3.2
個人理財業(yè)務(wù)personal financial business
商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析,財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。注:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同,分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。
3.3
理財顧問服務(wù)financial advisory services
商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃﹑投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
注:商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動,不屬于理財
顧問服務(wù)。
3.4
綜合理財服務(wù)integrated financial services
商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。
3.5
個人理財計劃personal financial plan
商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。
3.6
銷售人員sales
面向個人客戶從事商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳、推介、銷售等相關(guān)活動的銀行人員。
注:銷售人員包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員,銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員,以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

檢測流程步驟

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